2026年3月，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加快建立长期护理保险制度的意见》，提出用3年左右时间，基本建立覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续的长期护理保险制度——这项被称为社保“第六险”的制度，正式由试点探索走向全面推开。
我国失能失智老年群体规模约4500万人，“一人失能、全家失衡”是许多家庭难以独自承受的现实。制度定型之后，政策红利能否真正落到失能家庭，取决于经办服务的每一环：失能评估是否规范高效、多方协同是否顺畅、基金监管是否到位。这既是各地医保部门和承办机构面临的现实课题，也是中科软近年来持续投入的业务方向。
一、制度全面推开后 多元经办路径更加清晰
从2016年15个城市先行试点，到2020年试点范围扩大至49个城市，再到2022年党的二十大提出“建立长期护理保险制度”、2024年党的二十届三中全会部署“加快建立长期护理保险制度”，直至2026年国家级实施意见出台、试点正式收官，长期护理保险始终坚持“政府主导、商保参与、市场化运作、一体化经办”的实施路径，多方共同推进长期护理保险的制度实施。
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2021年，原银保监会办公厅印发《关于规范保险公司参与长期护理保险制度试点服务的通知》（银保监办发〔2021〕65号），明确要求保险公司搭建覆盖业务全流程的信息系统，推进与医保部门、养老护理机构、医疗卫生机构的信息互联互通，并对长期护理保险业务单独核算。中科软以此为基准，结合在保险信息化领域的长期积累，建设长期护理综合管理平台，把制度要求逐条落成可运行的系统能力。相关案例入选上市公司协会可持续发展优秀实践案例，进一步体现了公司在长护险经办服务领域的实践积累与行业认可。
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覆盖经办招标、项目协议、参保承保、保全变更、失能评估、护理服务、理赔支付、财务核算、稽核风控、监管报送全流程，支持团体承保、批量理赔、特殊赔案处理；参保人可先通过自测题初筛失能状况，系统内置题库与计算引擎，即时反馈是否达到申请要求，为柜面受理和失能评估减轻作业量。
2 移动化作业与服务留痕
评估人员与服务人员通过小程序完成上门评估、服务签到、工单处理、影像留痕与在线提交；签到支持定位与水印相机双模式，服务照片自动合成拍摄人、时间、地点信息，从源头减少纸质作业，也为稽核巡查留存证据。
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构建业务动态、服务机构、失能等级、智能风控等可视化看板，实时呈现参保规模、保费收入、待遇给付、服务人次与异常预警，为经办运营决策与基金监测提供数据支撑。
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7×24小时监控护理服务全量业务数据，实时拦截虚记服务、重复报销、伪造失能材料等风险行为；自动识别高风险服务机构、高频投诉人员与历史违规护理员，差异化分配稽核频次与巡查任务，巡查结果自动生成问题台账与佐证材料，一键同步至医保及长护经办监管平台。
5 监管报送自动化
按国家金融监督管理总局报送要求，自动生成季度报表（13大类、40余项指标）与年度报表，减少人工统计误差、提高报送时效；同时提供保单、保全、理赔、收付费、影像等标准接口，对接医保系统、核心业务系统、财务系统、影像系统与报送平台。
三、一线经办落地见效 业务运行效能提升
数字化建设的价值，最终要回到经办业务的改善上。以中科软服务的某人寿保险公司长期护理保险系统为例，2018—2025年累计运行数据如下：
保障规模：保障人数5900万+，保费收入9.8亿元+，赔付人数15万+，赔付金额8.1亿元+；该案例项目依托系统自动校验与人工复核双机制，实现赔付正确率100%；
监管合规：季度、年度监管报表自动生成、按时报送，报送时效与准确性明显提升；
服务改善：稽核巡查机制强化后，相关项目投诉量环比下降约10%，服务瑕疵检出效率提升15%，稽核运营成本降低18%。
四、从保司经办到服务运营 中科软可复制的经办能力
在保司经办之外，护理服务链条的数字化同步推进。某长期护理运营平台已入驻护理机构200家+、对接厂商25家+、在售服务产品50款、累计服务客户2.5万+，机构端、运营端、小程序端贯通，实现机构自主入驻、人员管理、派接单与结算的一体化管理。
面向全面推开后的经办需求，长护险信息系统还需要具备三项基础能力：
覆盖扩面：支持职工、居民等参保人群的统一管理与分步纳入，适配市地级统筹起步、属地政策差异较大的现实；
模式适配：兼容居家上门、社区日间、机构护理等多元服务模式，评估模板、题库与业务规则按属地政策灵活配置；
多端协同：医保经办端、保险公司端、护理服务端一体建设，评估、经办、服务、监管数据贯通，避免重复建设与数据断点；
同时，中科软长期的行业实践沉淀为标准流程、数据项与业务规则资产，新统筹地区建设系统时可直接复用成熟底座、缩短上线周期；系统随国家统一政策与失能等级评估标准的出台持续迭代，保持合规与适用。
五、守护老有所护 长护险的民生价值
长护险不仅是一项保险业务，更是积极应对人口老龄化国家战略的重要支撑。“十四五”期间，长期护理保险累计惠及超200万失能群众，减轻群众护理费用负担超过500亿元（国家医保局2025年7月国新办发布会数据）。制度的意义，最终落在每一个失能家庭的获得感上：
守护生命尊严：
让失能群体享受到有专业、有温度、有保障的照护服务。
减轻家庭负担：
通过保险机制分散照护成本，缓解“一人失能、全家失衡”的现实困境；
规范服务供给：
统一评估标准、服务流程与支付规则，推动护理服务专业化、标准化；
补全保障体系：
夯实“第六险”制度地位，织密养老、医疗、护理相衔接的保障网；
带动产业发展：
长期护理保险定点服务机构已达1.3万家、护理服务人员40.28万人，长期照护师成为国家认定的新职业，银发经济新增长点正在形成；
结语
长寿时代，长护险是民生底线；智慧健康，科技是核心支撑。
随着《关于加快建立长期护理保险制度的意见》与康复护理扩容提升工程相继落地，长护险制度建设进入定型关键期。中科软将持续跟进国家制度与标准体系的建设节奏，以在保险与医疗健康信息化领域的长期积累，支持各地医保部门、承办保司和护理服务机构提升经办能力，与生态伙伴共同推动长期护理保险制度平稳落地，守护每一位失能群众“老有所护”。
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