img_logo1 img_logo2
                             
  业务与产品
   主要业务
   自主产品
   代理产品
站内搜索
业务与产品 / 自主产品
中科软小额贷款业务管理系统介绍--Sinosoft LMS
公司简介
        中科软科技股份有限公司依托中科院雄厚的人才优势和领先的科研成果,多年来一直活跃在中国行业信息化建设的前列。公司成立于1996年,总部设在北京,股东包括中科院软件所、北京海国投等,注册资本金11250万元,是专门从事计算机软件研发、应用、服务的智能密集型高新技术企业。公司拥有多年从事软件工程实施、国内外合作开发及推广的丰富经验。公司现有员工三千余人。
        中科软是首批获准进入中关村科技园区非上市股份有限公司股份报价转让试点的两家公司之一,并于2006年1月23日正式挂牌交易(股份代码为430002)。中科软是“国家规划布局内的重点软件企业”、中国软件业务收入TOP50企业、中关村科技园区百家创新型试点企业、中关村20年创新和发展突出贡献企业、AAA级信用企业。公司已获得ISO9000质量体系认证证书;通过了SEI CMMI L5评估。公司获得信息产业部计算机系统集成一级资质、涉及国家秘密的计算机信息系统集成甲级资质、涉及国家秘密的计算机信息系统集成资质(软件开发单项)等多种资质。
        公司主营业务涉及金融保险、政府、能源、卫生、新闻媒体等多个领域。在金融领域,为客户提供有针对性、个性化的专业软件产品,已有多个应用系统通过人行的业务鉴定和国家安全部门的安全认证。我们的客户包括中国银行、国家开发银行、中信银行等。
在保险领域,客户数达到71家,其中核心业务系统的客户有56家,公司已成为保险信息化行业的龙头、行业应用的优质服务商。其自主研发的软件产品已逐步推到国际市场。
        此外,公司在传媒、卫生、政府等领域也取得了良好业绩。公司拥有发明专利一项、获得的软件著作权登记的产品有113个,软件产品证书142项。
系统介绍
        为有效配置金融资源,引导资金支持郊区县市、农村环保可持续发展和中小企业扩大经营性再发展以及改善金融服务理念。根据国家有关法律法规,按照中国银监会、人民银行的精神,将逐步鼓励发展小额贷款。为此国家出台了一系列法律法规文件和指导性政策,如《中华人民共和国民法通则》、《贷款通则》、《商业银行法》,《中国银行业监督管理委员会中国人民银行 关于小额贷款公司试点的指导意见》以及《新型农村金融机构2009年-2011年工作安排》等文件。中科软依据国家和地方政府关于发展小额贷款的指导性政策和文件,结合小额贷款公司的业务现状和需求,开发了小额贷款业务管理系统软件产品。这一软件产品有利于促进小额贷款业务操作的标准化、流程化,帮助小额贷款公司提高贷款效率和质量、降低信贷违约风险,有利于提高公司效益。
        此外,小额贷款业务管理系统不但具有银行信贷业务管理系统的功能,还具有与银行数据交互,与贷款公司内财务系统对接等功能。国家政策规定对于经营良好的小额贷款公司,满三年后可以申请转型为村镇银行(小规模的商业银行),可以像商业银行一样从事存款业务,甚至具有中间业务(包括卡业务)等。转变为商业银行后,其主要监管机构也将从当地金融局变为当地银监会和人民银行。因而在小额贷款的发展中,要求的接口和报送数据在未来都将大大增加,我们的系统前瞻性的考虑到小额贷款公司业务的转型并预留接口,系统可以方便的增加小额贷款业务管理系统的新业务。
系统总体架构
zzcp0130a1
        中科软小额贷款业务管理系统前瞻性的设计了基于门户的架构,采取统一的登录口径,在各系统间实现数据共享,并规划了渠道平台、支持平台等,便于以后扩展、扩大系统范围,并和其他外部系统进行无缝整合。系统自动出具报表,并预留外围接口,如金融局监管接口、人民银行监管报表、人民银行反洗钱、征信系统等。
系统特点
灵活的还款方式
相比较银行系统相对固定的还款规定和流程,小额贷款业务管理系统能够实现对还款流程、还款时间、还款利率等的自主设置,提供一次性还本息、等额本息还款、等额本金还款等还款方式,还有针对特殊客户的特设还款方式;另外,针对小额贷款较为灵活的特点,还提供了还款补录等一些特殊、重要属性的调整功能,使得业务处理更为灵活,有利于小额贷款公司以客户为中心、提供优质服务。
全面的数据管理
系统提供强大的数据管理功能,提高了数据输入的效率和质量,防止人为输入引起的各种错误,降低系统使用成本。系统提供的客户信息管理包括对公司类客户和个人客户的基本信息、财务信息、押品信息的全面管理。系统对每一客户指定唯一编号,便于信息的查询。
科学的风险控制
系统引入风险评级模型,并可针对不同行业对评级模型参数进行设置。在对客户和债项进行评级的基础上,进行客观、科学的客户授信,对于债项则进行五级分类,从而实现了更为全面的风险控制。
完善的贷款流程
系统实现贷款申请、贷款调查、贷款审核、合同签订、贷款变更、贷后跟踪的全流程信息化,有利于小额贷款公司业务流程的规范。
业务财务一体化
系统设计了针对小额贷款公司的特殊的账务管理方式,为账务处理提供方便。提供财务的确认及录入功能,从而实现财务和业务在贷款数据上的一致性。
强大的报表、统计输出
系统提供各项业务、经营数据的统计功能。系统还提供报送接口,方便定期向协会、金融局、人民银行报送数据。
系统应用架构
系统的主要功能如下所示:
zzcp0130a2
客户管理
        客户管理包括公司类客户和个人客户的信息管理。公司类客户的信息管理包括基本信息、财务信息和公司类押品管理,个人客户信息管理包括基本信息和个人押品管理。系统支持信息的录入、查询和修改。在录入客户信息时,系统将自动生成具有唯一性的客户代码便于查询。对于信息的查询修改操作,具有相应的权限设置。由于本系统公司类评分指标加入了发展前景,须录入对于未来一年的预测数据。
zzcp0130a3
客户基本信息示意图
客户基本信息主要包括:基本状况、资本构成、法定代表人、高管人员、从业人员、主要被投资单位、关联企业、银行授信、公共记录、经营状况、抵质押品管理等信息。
zzcp0130a4
        财务报表采用Excel的格式处理,资产负债表、利润表以及现金流量表都是在一个页面处理的,可以通过页面中的保存按钮随时保存自己录入的信息,业务员在操作的时候更加方便,更加灵活。我们在处理财务报表的时候对照新旧会计准则,分为旧版合并、旧版非合并以及新版合并、新版非合并报表,在新版报表中更加准确的体现了现在账务的构成情况。可以方便的为不同报表版本的客户处理业务。
贷款管理
        贷款管理的基本流程为贷款申请、贷款调查、贷款审核、合同签订、贷款变更、贷后跟踪等。贷款审核是贷款管理中比较重要的环节,通过仔细审核客户资料、贷款信息、上传文档是否齐全等来判断是否在本审核环节通过审核。这一功能允许工作人员进行贷款的查询、查看、审核操作。待最后一层审核人审核通过之后,信息转入合同签订环节。在合同签订功能中,可以查询合同签订情况,还可根据申请信息、调查信息以及审核信息形成一个合同信息,在“确认合同信息”中可填写并确认最终的合同信息以及与客户约定好的放款计划和还款计划。
zzcp0130a5
贷款审核流程定义示意图:
zzcp0130a6
贷款审核示意图如下所示:
zzcp0130a7
贷款变更
        包括利率调整、央行基准利率调整、合同展期、提前还款和客户经理变更等。当客户还款能力有所变化、基准利率有调整,或是工作人员有变更时,可灵活的进行调整,保证业务顺利进行。
贷后管理
        为了加强风险的防范,需要对款项进行贷后管理,如对抵质押品进行贷后跟踪,以实现资产的保值、增值;对债项进行五级分类,及时提醒债项还款风险;在复核后进行贷款回收操作;或是根据实际情况,就客户因某些原因而无法还清的债务进行减免操作和逾期管理。
zzcp0130a8
业务统计
系统按照一定的时间,对经营业绩和财务数据进行统计分析,并按照报文格式通过预设接口将相关报表报送金融办和中国人民银行。
zzcp0130a9
业务统计示意图
权限管理
小额贷款业务管理系统纳入了众多客户信息和贷款信息,因而在实际操作的所有环节都需要进行严格的权限设置。系统按照组织构架的树形结构勾选权限并进行相应的设置。
系统针对小额贷款公司业务进行设计,具有较强的实用性,可以满足当前小额贷款公司的基本业务管理需要,在此基础上还可进行高效的二次开发,从而满足不同小额贷款公司的个性化需求。
应用成效
通过实施小额贷款业务管理系统,能够实现小额贷款业务的诸多提升,具有较好的应用效果和价值。具体而言:
规范工作流程
系统实现了小额贷业务流程的模块化,业务人员在贷款处理的整个流程中将按照系统设定进行操作,有利于实现工作流程的规范。
提高工作效率
系统明确显示了业务人员的任务分配情况和业绩表现情况,并对未完成工作进行提醒,从而使业务人员明确工作目标和任务,从而提升工作效率。
全面风险控制
系统实现对于贷款主体和债项的风险评级,并可在此基础上进行授信管理和贷款的五级分类,将从各方面实现风险的预警和提示,全面控制风险水平。
提升客户满意度
小额贷款业务管理系统的上线,将规范小额贷款公司业务人员的工作流程,在此基础上公司可以提供更多便捷化操作,提升客户服务水平,从而最终赢得更多客户的满意。
提升公司竞争力
应用小额贷款系统,提供多维化、标准化、专业化的业务管理系统,有利于公司更好的适应未来的监管要求、实现长远的发展战略,有利于小额贷款公司在多元化、竞争激烈的市场中存活、发展。
运行环境
开发语言: JAVA
数据库产品:ORACLE、DB2、SQLServer
中间件产品:Tomcat、Weblogic、Websphere
操作系统: Windows、Linux、Unix等
成功案例
中国民生银行个人贷款管理系统
中国民生银行对公贷款管理系统
北京市农业投资有限公司信贷管理系统
北京市小额贷款投资管理有限公司
北京金阳小额贷款股份有限公司
北京国汇小额贷款股份有限公司
北京崇信小额贷款股份有限公司
北京诚兴小额贷款有限公司
北京东方小额贷款有限公司
北京丰融小额贷款有限公司
北京谷成小额贷款有限公司
北京京融小额贷款有限公司
北京利源小额贷款有限公司
北京庆融小额贷款有限公司
北京首诚小额贷款股份有限公司
由于小额贷款公司业务和银行业务有很多相似的属性,本产品不仅仅适用于小额贷款公司,同样也适合于银行类其他机构,比如城市或农村商行、信用社、农村资金互助合作社等。
联系人
郝先生   13661002759     haoxiuping@sinosoft.com.cn
王先生   15801239591     wangsiran@sinosoft.com.cn

地址:北京市海淀区中关村科学院南路新科祥园甲6号  邮编 100190 总机 010-62570007 传真 010-82523227

Copyright@ 2004 Sinosoft.com.cn 京ICP备05055577号