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中科软银行信贷风险管理解决方案
Sinosoft Risk@Banking
Risk@Banking 介绍  
     
风险是指在某一特定环境下,在某一特定时间段内,某种损失发生的可能性。风险既是一种损害,也是一种机会。风 险管理,是指如何在一个有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。花旗银行前董事长瑞斯顿曾说过:“所谓银行, 就是基于风险处理能力而盈利的组织。”这句话一语道破了风险管理能力就是银行的核心能力。银 行的经营目的在本质上就是在可控的风险内获得最大的利润。信贷风险是商业银行贷款的信用风险,是商业银行面临的最古老的金融风险。银行自诞生的一天起,就在孜孜寻求规避信贷风险的方法和手段,以 最大限度地控制信贷风险。银行进行信贷风险管理,不仅可以有效地提高银行的资产质量,改善银行资本充足率偏低的状况,维护国家金融系统的安全和稳定,而且可以提升银行的盈利能力,增强银行的竞争力;此外,做 好信贷风险管理有助于降低银行的风险资产含量,改进银行在同业中的形象,提升银行在市场上的竞争地位。
      Risk@Banking以风险控制、决策为核心,运用先进的商业智能技术和数据挖掘技术,从商业风险、信用风险、法律风险、决 策性风险和操作性风险等多个方面,将信贷风险管理和银行的盈利情况进行联动分析,使银行的管理者能够借助智能分析手段找出信贷风险产生的规律,从而提高银行的风险管理水平,达到有效地预测风险、防范风险、提 高盈利的目的。
      Risk@Banking是一套具有决策支持分析和管理能力的系统,主要面向银行决策部门及信贷管理部门。主 要数据来源为银行综合业务系统、OA系统、外汇系统、信贷管理系统和部分手工数据。
Risk@Banking 功能

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该系统由以下四个功能子系统构成:客户信息管理子系统;信用评级子系统;信用风险识别、评估子系统;信用风险控制、决策子系统。
(一)、客户信息管理子系统
      客户信息管理数据库可以提供强大的、多样性的数据支持。这些数据主要从内部业务系统数据库、外 部业务系统数据库和Excel文档中自动导入,少量的基础资料由业务人员手工录入。该子系统为信用评级子系统提供数据,并奠定风险分析的基础。 
(二)、信用评级子系统
      信用评级子系统能够建立科学的、实用的、精确的和权威的信用评级模型。该子系统对原始客户信息数据进行适当处理,给 出客户的信用评级表,输出包括信用评估报告、信用评估结果表单等信息。该子系统有着灵活的权限管理,智能的评估报告管理和输出,批量数据导入,灵活的数据查询与统计分析等功能。其 先进的规则引擎帮助您灵活定义信用评级模型,使得信用评级模型可以在用户的使用过程中随着需求的不同而不断变化,不断调整。信用评级模型建立过程如右图所示: img_zzcpa11



(三)、信用风险识别、评估子系统
      主要依据客户的信用等级,结合风险分析的一种古老方法――专家方法,同时考虑国家金融政策以及国家经济形势,市场环境等,建 立完善的风险模型库和量化分析器,可以根据用户的需要不断新增、调整风险模型。根据风险模型对风险进行识别和度量,对风险管理全过程进行全面监理和控制,做出风险管理评估报告,为风险控制决策子系统提供支持。
(四)、信用风险控制、决策子系统
      主要基于对客户数据的分析和数据挖掘,并依据评估子系统的结果,运用一定的数学模型求得预测值。在实际运用中,预 测值与已发生的实际值进行比较,或与经验估计值相比较,有出入较大,难以真正实用化运行,因此,仅靠现有的历史数据和数据挖掘数学模型,难以提高风险预测的精度,需要有经验的预测人员进行人工干预,按 一定权值进行综合预测,才能比较客观地反映实际,同时,确立、行使信用风险管理原则,制定风险指标以及避险策略等职能,对风险进行再分配或转移。
特点
  • 同时从外部风险和内部风险两个层面全面进行监测和管理
  • 将信贷风险管理和银行的盈利情况进行联动分析
  • 全面结合了客户关系管理、电子商务、企业门户,形成了独特的应用模式
  • 个性化服务完全满足用户多变的需求
  • 强大的OLAP分析能力,帮助决策者多方面分析问题
Risk@Banking 效果  
  • 增加客户信息量,增强信息处理能力
  • 规范银行信贷业务管理
  • 防范信贷风险,优化信贷资产结构
  • 加强信贷机构和人员的管理
运行环境
  • JDK版本要求:JDK 5.0以上
  • 数据库产品:Oracle DB /DB2 /SQL Server /MySQL
  • 中间件产品:BEA WebLogic 8.1 SP6/IBM Websphere/Jboss/Tomcat 5.
联系人 
张雅楠  zhangyanan@sinosoft.com.cn
汤  茜   18701627607   tangqian@sinosoft.com.cn

地址:北京市海淀区中关村科学院南路新科祥园甲6号  邮编 100190 总机 010-62570007 传真 010-82523227

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